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关于中国建设银行北京市分行和平安银行北京分行办理小微企业贷款借贷搭售转嫁成本问题的督查情况通报_曝光台

2021-03-29 00:45上一篇:国务院联防联控机制联络组推动湖北省复工复产工作 |下一篇:没有了

本文摘要:最近,根据大众在国务院网络审计平台上反映的问题线索,国务审计室在前期暗中访问的基础上,协调中国银保监会和北京银保监局组成审计组,到中国建设银行北京市分行(简称建设银行北分)和平安银行北京分行(简称平安北分)对贷款销售、转嫁成本等问题进行现场审计。

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最近,根据大众在国务院网络审计平台上反映的问题线索,国务审计室在前期暗中访问的基础上,协调中国银保监会和北京银保监局组成审计组,到中国建设银行北京市分行(简称建设银行北分)和平安银行北京分行(简称平安北分)对贷款销售、转嫁成本等问题进行现场审计。检查显示,两家银行的一些分公司没有积极执行国家深化中小企业金融服务,降低中小企业综合融资成本的配置要求,执行监督规定不行,有禁止,抵押类中小企业贷款存在贷款销售、转嫁成本等问题,中小企业综合融资成本现将有关情况通报如下:一、建行北分个别客户经理违反向中小企业借款客户销售人身保险产品,建行北分管辖通州分行个别客户经理违反客户真正意愿,强制要求中小企业借款客户在处理贷款过程中购买放心人身保险产品。该产品以借款人为被保险人,以意外伤害和残疾为保险责任,以银行为第一受益人。2018年1月1日至2019年5月31日,建设北分管辖通州分行新发行抵押类中小企业贷款137笔,累计发行金额5.92亿元。

其中47件,累计发行金额为1.93亿元的中小企业贷款借款人购买了放心的人身保险产品,占发行金额的32.60%,占发行金额的34.31%,保险费合计为47.91万元。另外,建设北部的一部分顾客经理在介绍放心人身保险产品时,利用银行的优势地位,通过谈话误导顾客,认为该人身保险产品是发放贷款所需的风险对策,一部分顾客误解了放心人身保险产品2018年1月1日至2019年5月31日,建设北分新发行抵押类中小企业贷款2114笔,累计发行金额98.11亿元。其中160件,累计发行金额为6.19亿元的中小企业贷款借款人购买了放心的人身保险产品,占发行金额的6.31%,占发行金额的7.57%,保险费合计201.85万元。

二、建设北分违规将抵押品评价费转嫁给中小企业借款客户接受审查,2018年1月1日至2019年5月31日期间,建设北分新发行抵押类中小企业贷款2114笔,上述2114笔贷款抵押品评价费用由借款人承担,评价费用约295.58万元。三、建行北分未区分担保风险状况,要求所有中小企业借款客户为担保购买财产保险,承担相应的保险费检查,建行北分未区分中小企业贷款担保是否属于受自然灾害和事故影响容易造成损失的担保,一刀切要求所有中小企业借款客户为担保购买财产保险,承担相应的担保费,客观增加中小企业综合融资成本。2018年1月1日至2019年5月31日期间,建设北分新发行抵押类中小企业贷款2114上述2114笔贷款抵押全部购买财产保险,中小企业借款客户承担保险费,保险费合计849.22万元。

另外,建行北分部分客户经理有向指定保险公司购买财产保险的行为。2018年1月1日至2019年5月31日期间,建设北分新发行抵押类中小企业贷款2114笔,上述2114笔贷款抵押全部购买财产保险。其中,1393件购买建信财产保险有限公司财产保险,占65.89%。四、平安北分违规在个人经营贷款过程中销售高额人身保险产品,平安北分违规向个人经营贷款借款人销售平安福人身保险产品。

该产品以重大疾病、死亡、意外伤害和残疾为保险责任,费用频率为年薪,费用年数为10年至30年。从2017年6月14日到2019年4月30日,该行处理个人抵押经营贷款业务4721件,累计发行额为133.73亿元。其中1295笔,累计发放额41.58亿元个人经营贷款的借款人购买了平安福人身保险产品,占发放额的27.43%,占发放额的31.09%,保险费合计2327.78万元。

检查组对一部分借款人进行了电话访问和会面访问,其中13名借款人在处理贷款的过程中,强制联系了购买保险和贷款,反映了违反借款人真正意愿、损害消费者权益的问题,主要表现为处理贷款时必须加入保险,贷款金额与保险费金额有关(客户经理要求保险费一般为贷款金额的1%)从审计情况来看,建设北分、平安北分对国家深化中小企业金融服务,降低中小企业综合融资成本的重大决策部署认识不足,执行不彻底,没有全面履行社会责任,没有真正执行中小企业服务的优惠和减费转让原则,监督部门明确禁止的贷款销售、转嫁成本等行为通融、擦边球,内部监督检查不足,业务、合规、审计三条防线没有切实发挥作用,分公司高级管理人员和一线员工作另外,两家银行过于重视发展中间业务收入等经营效益类评价指标,对保险销售设定的激励机制高,基层业务人员以短期利益为首,忽视合规经营、风险管理的重要性,损害中小企业客户利益。中国银保监会重视审计发现的问题,已经咨询建设银行总公司、平安银行总公司,命令其立案调查,举一反三,全面调查整整行存在的问题。北京银保监局根据有关规定,对建设北分、平安北分有关违规行为依法实施行政处罚,采取有关监督措施,责备两家银行严格执行整改要求,认真追究有关人员责任。

建行北分暂停向中小企业借款人销售放心保险,明确银行承担中小企业贷款抵押品评价费,不易受自然灾害和事故影响造成损失的抵押品不再要求处理抵押品财产保险。平安北分已停止向个人经营贷款借款人销售保险产品。着力缓解融资难融资高难题,是中央经济工作会议和《政府工作报告》明确的重要任务。

国有大型商业银行要率先落实党中央、国务院部署要求,加强普惠金融服务,确保中小企业信用综合融资成本在2018年再降低1个百分点。有关部门要推进和引导其他金融机构全面履行社会责任,实行中小企业服务优惠和减费转让原则,实质上降低中小企业融资成本,切实缓解中小企业融资难融资问题,促进就业扩大和新动能增长。相关监督机构要加大监督力度,给银行业金融机构贷款增加不合理条件,提高企业融资成本,对冲减费使利政策效果行为,必须坚决整顿调查所,决不放松。国家办公室将继续关注相关工作部署的实施情况,加大审计力度,切实维护中央政令畅通,确保禁令。

国务院办公厅审计室于2019年11月18日。


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